融资租赁的租金分二十四期，逾期提醒挂在哪

融资租赁的租金分二十四期，逾期提醒挂在哪

融资租赁的业务和卖设备不一样：合同签下来只是开始，钱要分两三年收。一台三百万的设备，首付三成，剩下分二十四期，每期八万多。

这二十四期里，只要有一期没盯住，后面就会连着逾期。而现实是，很多租赁公司的租金台账在 Excel 里，靠一个内勤每月手工筛。

把每一期建成一个收款阶段

订单支持两种收款方式：一次性收款，或者分阶段收款。分阶段收款可以设多个阶段，每个阶段填金额和时间。

租金这种场景，可以把每期建成一个阶段。二十四期就是二十四个阶段，每期填金额和应收日期。这么做的好处是逾期判断能精确到某一期，而不是只知道"这个客户还欠钱"。

阶段拆得细，录入的工作量也上去了。二十四期手工填一遍大概十分钟，一年做二十单就是三个多小时。这个成本要认。折中的做法是按季度拆，四个阶段，每阶段填三期的合计金额，逾期判断精确到季度。多数场景下这个颗粒度够用。

原定时间和实际时间，是逾期的唯一依据

订单详情里有两个时间字段：原定收款时间和实际收款时间。收款操作时记录实际收款时间、收款方式、付款时间。原定时间过了、实际时间为空，就是逾期。

订单分析里有延期订单数量和延期订单金额，一个是笔数一个是钱数。这两个数每周看一次，比月底看一次有用，因为逾期的时间越长，收回来的概率越低。

还可以按销售人员筛。租赁业务里，谁的单子逾期多，往往不是催收不积极，是当初签约时客户资质就没审好。这个数据反过来能校准风控。

催收这件事，排进日程比记在本子上可靠

日程类型里有"回款"这一类，可以关联线索，设提醒。做法是在应收日前三天建一条回款日程，参与人员加上负责的客户经理，备注写清期数和金额。

到了那天系统提醒，客户经理打电话，打完在客户跟进记录里写一条：几月几号第几期，客户承诺几号付。这条记录的价值在于，下一次逾期的时候，你能拿出上一次的承诺。

客户那边的人也会变。融资租赁的客户通常是企业，对接人有财务、有老板、有设备主管。客户详情页可以加多位联系人，一个客户挂三四个联系人很正常。换人之后，谁是新对接人要更新在档案里，否则催收电话会一直打给已经离职的人。

合同到期和租金到期，是两个不同的日子

租赁合同到期和设备租期结束不是一回事。合同到期涉及续租、留购、退回三种处置，每一种都要提前谈。系统里的电子合同模块有到期提醒，合同到期前自动推送，这个提醒该由谁接、接到之后做什么，要在流程里写清楚。

很多公司在这一步掉链子：提醒发了，没人管。比较稳的做法是把到期提醒落到人头上，指定一个岗位每周看一次到期清单，把需要处置的合同转成日程。

说个不中听的话。租赁业务的本质是风控，系统管的是记账和提醒，管不了客户还不还得上。指望上一个系统就把逾期率降下来，是不现实的。它能做的是让你在第三期逾期的时候就发现，而不是等到第十二期，那时候客户可能已经在别家谈设备了。项目型销售CRM里对分期收款和回款跟踪讲得更细，合同和订单怎么对应，可以对着千营CRM的订单模块看。